Инфляция и как от неё защититься. Часть 4
Кому нужна инфляция?
Хотя потребители не получают значительной выгоды от инфляции (скорее, наоборот), инвесторы могут извлечь выгоду из роста потребительских цен, удерживая ценные бумаги на финансовых рынках. Например, те, кто инвестировал в акции энергетических компаний, могут выиграть от роста цен на акции по мере роста цен на энергоносители.
Некоторые компании получают прибыль от инфляции, если они могут навязать больше своей продукции в результате скачка спроса. Если в экономике все в порядке и спрос на жилье высок, жилищные компании могут взимать более высокие цены за продажу жилья. Другими словами, инфляция может предоставить предприятиям ценовое влияние и увеличить размер прибыли.
Если прибыль увеличивается, это означает, что цены, которые компании назначают за свою продукцию, растут более быстрыми темпами, чем производственные затраты.
Кроме того, владельцы бизнеса могут намеренно сдерживать предложение на рынке, чтобы цены могли подняться до благоприятных уровней.
Тем не менее, компании также могут пострадать от инфляции по мере роста себестоимости. Предприятия находятся в опасности, если им не удастся передать более высокие издержки производства потребителям за счет более высоких цен.
Например, если внешняя конкуренция не зависит от увеличения себестоимости продукции, повышение цен не потребуется. В результате местным компаниям, возможно, придется столкнуться с более высокими производственными затратами или рискнуть потерять своих клиентов за счет иностранного бизнеса.
Те, кто берет кредит, также могут извлечь выгоду из инфляции, потому что рост цен означает, что стоимость их долга снижается. Чем выше уровень инфляции, тем ниже бремя будущих платежей на заемщиков.
Инфляция – Сколько вы потеряете от инфляции?
Из-за инфляции стоимость каждой валюты уменьшается. Это означает, что корзина товаров и услуг, которые вы можете купить, например, на сумму 1000 рублей, также уменьшается. Поскольку инфляция продолжает расти, корзина будет продолжать сокращаться, тем самым снижая покупательную способность населения.
Но вернемся к вопросу о том, сколько вы потеряете от инфляции? Ответ очень прост – столько же, сколько составляет инфляция. Например, если у вас есть 10 000 рублей с инфляцией в России 0,27%, то вы потеряете 2700 рублей в течение 1 года. Если ваш капитал составляет 100 000, то ежегодный убыток составит 27000 рублей.
Если вы представите, например, 3%-ную инфляцию в долгосрочной перспективе, ваши деньги потеряют половину своей покупательной способности всего за 24 года. Через 40 лет их стоимость упадет более чем на 70%.
Здесь, однако, мы должны снова отметить разницу между официальной инфляцией и реальной инфляцией, которая может быть значительно выше данных, опубликованных Росстатом. Следовательно, потеря личных средств может быть намного выше, чем изображенная в приведенном выше примере.
Теперь, когда вы понимаете, что инфляция может быть тихим убийцей ваших денег, давайте посмотрим, как защитить себя от инфляции.
Как защитить себя от инфляции?
Чтобы иметь возможность поддерживать и увеличивать свой капитал, несмотря на инфляцию, вам необходимо предоставить источник прибыльности, который, в конце концов, обходится дороже, чем уровень инфляции в России. Конечно, чем выше отдача от инфляции, тем лучше (подумайте еще раз о разнице между официальной и реальной инфляцией).
Другими словами, рентабельность имеет решающее значение, так как ваши сбережения увеличиваются, чтобы у вас была достаточно большая сумма, когда вы выйдете на пенсию и защитите себя от негативных последствий инфляции. Но каковы ваши варианты? Давайте посмотрим на самых популярные из них!
Банковские вклады
Для большинства людей процентные ставки по банковским вкладам являются самым верным способом поиска прибыли и накопления капитала. Но здесь возникает очень важный вопрос. Вы действительно можете зарабатывать деньги на банковских депозитах? И короткий ответ – нет, но давайте посмотрим на ситуацию более подробно.
19 июня 2020 года Банк России принял решение понизить ключевую процентную ставку на 100 б.п., до 4,50% годовых.
Возможно, некоторые из вас скажут, что они могут положить свои сбережения на депозит в банке за рубежом. Давайте посмотрим на ситуацию в некоторых из наиболее развитых экономик мира, посмотрев на процентные ставки:
- Еврозона – отрицательные процентные ставки по вкладам -0,50%.
- Швеция – отрицательные процентные ставки по вкладам -0,10%.
- Швейцария – отрицательные процентные ставки по вкладам -0,75%.
- Япония – отрицательная ключевая процентная ставка -0,1%.
- Великобритания – ключевая процентная ставка 0,75%.
- США – процентная ставка в диапазоне 1,50-1,75%.
- Канада – ключевая процентная ставка 1,75%.
Как вы можете видеть во многих частях мира, процентные ставки являются отрицательными или остаются ниже уровня инфляции. И если мы включим банковские сборы и налоги, которые мы должны платить на доход по депозитам, ситуация станет еще более плачевной.
Таким образом, возможность хранить свои сбережения на банковском вкладе для защиты от инфляции практически испаряется. Давайте посмотрим, каковы другие возможности!
Продолжение в следующеё части…
Адаптация статьи: https://admiralmarkets.com/ru/education/articles/fundamental-analysys/4to-takoe-inflacija?regulator=fca
Метка:Инфляция